在新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈高速發(fā)展的浪潮中，一家手握多項核心專利的精密模具制造企業(yè)卻因“輕資產(chǎn)”陷入擴產(chǎn)困局。建設(shè)銀行臺州分行依托全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺實現(xiàn)“資金流價值發(fā)現(xiàn)”模式，讓300萬元信用貸款在一周內(nèi)精準澆灌智能制造新產(chǎn)線。這背后，是國有大行服務(wù)實體經(jīng)濟的一次數(shù)字化突圍。
數(shù)據(jù)畫像激活“流動價值”
走進臺州市軒祥塑模有限公司的生產(chǎn)車間，墻上懸掛的7項實用新型專利證書，記錄著這家國家級高新技術(shù)企業(yè)8年來在汽車零部件模具領(lǐng)域的創(chuàng)新足跡。隨著訂單量持續(xù)攀升，兩條高精度加工生產(chǎn)線的建設(shè)迫在眉睫，然而企業(yè)“重技術(shù)、輕資產(chǎn)”的運營模式卻讓傳統(tǒng)融資渠道亮起紅燈。
“我們每月采購特種鋼材的支出就超百萬元，模具交付回款周期穩(wěn)定在45天內(nèi)，這些都是實打?qū)嵉慕?jīng)營情況?？傻搅算y行憑這些數(shù)據(jù)，想貸款還是難?！痹撈髽I(yè)負責人的一番話道出了眾多科創(chuàng)型中小微企業(yè)“有技術(shù)、有訂單、缺資金”的普遍痛點。
轉(zhuǎn)機出現(xiàn)在建行永寧支行的一次制造業(yè)科創(chuàng)企業(yè)走訪行動中。該支行客戶經(jīng)理帶來的“善新貸”產(chǎn)品，構(gòu)建了“資金流、技術(shù)流、商譽流”三流合一的評估體系：通過全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺獲取企業(yè)資金流水報告，穿透分析企業(yè)18個月采購、回款、研發(fā)投入等交易記錄，用“科創(chuàng)企業(yè)多維評價體系”驗證7項專利的技術(shù)含金量，再以企業(yè)與頭部新能源車企的三年戰(zhàn)略合作協(xié)議增信。該支行客戶經(jīng)理現(xiàn)場演示的線上預審系統(tǒng)更讓企業(yè)負責人驚喜——上傳資料后，后臺瞬間解析資金流水與產(chǎn)能匹配度、研發(fā)投入持續(xù)性等23項核心指標，動態(tài)數(shù)據(jù)比靜態(tài)財務(wù)報表更能反映真實經(jīng)營狀況。
智能審批按下擴產(chǎn)快進鍵
依托建設(shè)銀行自主研發(fā)的“科創(chuàng)企業(yè)智能審批模型”，結(jié)合資金流信息平臺資金流報告，該企業(yè)展現(xiàn)出令人驚喜的“數(shù)據(jù)生命力”：特種鋼材采購與產(chǎn)能匹配度達92%，研發(fā)投入強度超行業(yè)均值37%，訂單回款準時率100%。
盡管沒有固定資產(chǎn)抵押，這些鮮活的數(shù)據(jù)流最終轉(zhuǎn)化為300萬元純信用授信。從提交申請到貸款資金入賬，全流程僅耗時3個工作日。新生產(chǎn)線提前2個月投產(chǎn)，不僅讓企業(yè)訂單交付周期縮短15%、年度合作訂單量提升40%，還助力其拿下某新能源龍頭企業(yè)A級供應商認證。
“善新貸”的破題之道，彰顯著建設(shè)銀行服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的底層邏輯：通過“技術(shù)流+資金流+商譽流”的多維交叉驗證，將科創(chuàng)企業(yè)的“軟實力”轉(zhuǎn)化為金融認可的“硬指標”。
截至目前，“善新貸”已為長三角地區(qū)217家專精特新企業(yè)注入超8億元信用貸款，其中89%的企業(yè)首次獲得銀行信用授信。在金融與科技深度融合的新賽道上，建設(shè)銀行正以數(shù)字化創(chuàng)新書寫著支持實體經(jīng)濟的時代答卷。
文/陳瀾鑫
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