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臺州城市網(wǎng)

標題: 多家銀行五年期定存下架，中長期存款正悄然“退場”？ [打印本頁]

作者: 臺州城市網(wǎng) 時間: 2025-11-15 09:13
標題: 多家銀行五年期定存下架，中長期存款正悄然“退場”？
　　近日，一村鎮(zhèn)銀行發(fā)文稱“取消五年期整存整取定期存款”，同時下調(diào)其他各期限存款利率引發(fā)關(guān)注。記者梳理發(fā)現(xiàn)，盡管目前公開宣布“取消”中長期定期存款產(chǎn)品的銀行尚屬少數(shù)，但作為銀行過去的攬儲“利器”，不少銀行的中長期定存產(chǎn)品的確正在悄然退場。
　　不論是產(chǎn)品下架、售罄，還是利率出現(xiàn)“倒掛”，這些現(xiàn)象都表明銀行業(yè)在負債端正主動調(diào)整。
　　“通過降低存款利率和停售高成本存款產(chǎn)品來降低負債成本，已經(jīng)成為銀行業(yè)的普遍做法?！睒I(yè)內(nèi)分析人士指出，銀行正從以往追求規(guī)模擴張的模式，轉(zhuǎn)變?yōu)楦幼⒅刭Y產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

　　中小銀行下架五年期定存

　　部分銀行“存五年不如存三年”

　　在銀行業(yè)凈息差持續(xù)承壓的背景下，減少高成本的長期限存款占比，增加短期存款或拓展同業(yè)存單等多元化負債來源，已成為銀行優(yōu)化中長期負債結(jié)構(gòu)、實現(xiàn)更精細化管理的關(guān)鍵一步。
　　分析人士認為，相對于大型銀行，中小銀行對資金成本更為敏感，因此主動調(diào)整負債結(jié)構(gòu)，通過壓降中長期存款的規(guī)模和成本來緩解經(jīng)營壓力。
　　截至目前，包括浙江網(wǎng)商銀行、中信百信銀行、安徽新安銀行、蘇商銀行、中關(guān)村銀行等在內(nèi)的多家銀行已不在其手機銀行或APP提供五年期定期存款產(chǎn)品，部分銀行甚至下架了三年期定期存款產(chǎn)品。
　　盡管大部分銀行的五年期定期存款產(chǎn)品仍在售，但利率優(yōu)勢已不復(fù)存在，甚至普遍存在明顯的利率“倒掛”現(xiàn)象——即三年期定期存款利率高于五年期定期存款利率，形成“存得越久，收益越低”的局面。
　　多位銀行客戶經(jīng)理向記者證實了這一現(xiàn)象。
　　“存五年不如存三年?！苯ㄔO(shè)銀行杭州西湖區(qū)一家支行的客戶經(jīng)理表示，該行三年期定期存款利率最高為1.55%，而五年期最高為1.3%。

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　　建設(shè)銀行手機銀行顯示的定期存款利率
　　杭州銀行一客戶經(jīng)理介紹：“如果資金低于20萬元，三年期和五年期定期存款利率都是1.5%;如果資金達20萬元，三年期可享最高1.65%利率，五年期則無額外上浮?！?/font>
　　浙商銀行個人定期存款產(chǎn)品“惠存”三年期和“惠存”五年期利率持平。“100元起存，三年期和五年期利率都是1.8%;50000元起存，三年期和五年期利率都是1.85%;200000元起存，三年期和五年期利率都是1.9%?！痹撔锌蛻艚?jīng)理介紹道。
　　這意味著，對于多數(shù)儲戶而言，選擇五年前定期存款已無法獲得更高回報，反而犧牲了資金流動性。

　　大額存單集體“縮期”

　　專家建議適度多元配置

　　在大額存單方面，大多數(shù)銀行產(chǎn)品貨架中已難尋5年期大額存單產(chǎn)品的蹤影，部分股份行和城商行甚至將3年期產(chǎn)品也從銷售列表中移除，銀行在售的最長期限大額存單僅為1年期。
　　從利率情況來看，當前銀行在售的大額存單已集體跌進“1時代”。業(yè)內(nèi)人士指出，部分銀行調(diào)整大額存單、定期存款等產(chǎn)品發(fā)行計劃，基本是為了降低存款利率，壓降負債成本。
　　展望未來，多位行業(yè)專家預(yù)測，在息差壓力和政策引導(dǎo)下，下架五年期定存或類似的高成本存款產(chǎn)品，未來可能被更多銀行所采納。
　　對于習(xí)慣通過長期定存進行財富保值的儲戶來說，這一變化確實帶來了新的挑戰(zhàn)。面對這一變化趨勢，專家建議居民可從自身風(fēng)險偏好、投資需求、投資能力等出發(fā)，做好適合個人和家庭的資產(chǎn)配置。如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，配置一部分現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品。如果有較強的風(fēng)險承受能力，可以適當增配股票、偏股型基金以及黃金等產(chǎn)品。

來源：潮新聞客戶端

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